American Express Blue Card

American Express Green Card

American Express Gold Card

American Express – Platinum Card

ANNONS

Relaterade ämnen:

• american express platinum krav
• amex platinum krav
• american express krav
• amex platinum
• amex gold krav
• amex krav
• american express gold krav
• olika kreditkort
• amex green
• krav american express

De nya reglerna gäller enbart nya lån eller utökning av befintliga lån med bostad som pant. Omskrivning av befintliga lån eller nya krediter som ersätter tidigare som lämnats av ett annat företag omfattas inte, så länge krediten inte utökas.

Här är FI’s pressmeddelande:

http://www.fi.se/Templates/Page____12774.aspx

Artikeln hos E24:  http://www.e24.se/business/bank-och-finans/bolanetak-pa-85-procent-klubbat_2169439.e24
Och en till från DI.se: http://di.se/Artiklar/2010/7/9/210575/BKN-Ett-bra-steg-i-ratt-riktning/

Relaterade ämnen:

• kontantinsats 15
• 15 kontantinsats
• 15 kontantinsats bolån
• kontantinsats 15%
• kontantinsats bolån
• 15% kontantinsats
• bolån 1 oktober
• bolån kontantinsats
• kontantinsats bolån 2010
• bolån 15%

I en månad skrev jag ner alla mina köp i en excelfil. Allt från en kaffe på stan för 19:- till kläder för 3200:- . Dessutom skrev jag ner om det var ett impulsköp (dvs. oplanerat inköp) och i vilken kategori utgiften hamnade.

Varför? För att förstå vart alla pengar egentligen tar vägen.

Har du någonsin haft den känslan? Då förstår du vad jag menar. Pengarna bara rinner iväg, och även om man vet på ett ungefär vart pengarna går skulle det bli ett intressant experiment att ta reda på exakt vad jag köpte och för hur mycket.

Hur mycket pengar går till take away-kaffe på en månad? Hur mycket spenderar man i snitt för lunch per dag? Sådana livsviktiga frågor skulle besvaras.

Men det visade sig också vara ett rätt bra sätt att bli medveten om utgifterna – vilket någonstans måste vara första steget till att börja spara pengar och få bättre koll på sin ekonomi.  Så, mitt tips är: Gör detta, en månad. Och skriv verkligen ner ALLT. Så här la jag upp min lista:

Så där såg filen ut. En rad för varje utgift.  84 rader totalt under en månad. (Mer än jag trodde.).

Här är några exempel på vad jag lärde mig om min ekonomi under Mars 2010 (hyra ej med i beräkningen):)

• 77:- per dag spenderades på lunch (dvs. under arbetsdagar.)
• 48% av alla köp var impulsköp (köp som inte varit planerade och egentligen ”onödiga”. Typ gå in i en bokhandel och köpa en bok.)
• 31% av alla utgifter gick till mat och dryck
• 644:- gick till frukost
• Min genomsnittliga utgift var, per köp, 232:-
• Min största utgiftskategori var, tro det eller ej, presenter.
• Min näst största utgiftskategori var kläder.
• Jag åt på restaurang för 905:-
• Snittutgiften för ett impulsköp var 247:- (Många bäckar små!?)
• Snittutgiften för ett icke-impulsköp var 366:-

Hur tror du att din ekonomi skulle se ut?

Så, 48% var impulsköp. Det betyder alltså att jag skulle kunnat spara (åtminstone rent teoretiskt) hälften av alla utgifter om jag varit mer försiktig (eller snål?).  En annan slutsats blir onekligen att man tydligen är generösare än man tror eftersom den största utgiftskategorin faktiskt var presenter. En annan slutsats blir, tyvärr, att jag spenderar alldeles för mycket pengar på frukost på väg till jobbet. Så kan det gå när man sover en halvtimme extra istället för att gå upp och äta frukost.

Nu är det din tur: Skriv ner dina utgifter en månad och jag lovar att du kommer bli förvånad över vart dina pengar tar vägen. Det kommer också leda till att du, under månaden som går, börjar att vara mer och mer försiktig när du förstår vart pengarna tar vägen. Vilket kommer resultera i att du får en bättre ekonomi.

Relaterade ämnen:

• excelfil privatekonomi
• spartips blogg
• bankers spartips
• utgifter till en kaffee
• spartips experiement
• spartips
• spar tips blogg
• min utgifter
• kategorier utgifter
• experiment privatekonomi

Det enkla svaret är: Fråga din bank. Eller en annan bank om din bank sagt nej.  Och se till att göra det på bankkontoret, mellan fyra ögon. Över internet kommer du få ett avslag, och förmodligen även i telefon. Så, tips 1) ta kontakt med din bank.

Tips 2) Banken bryr sig egentligen inte om dina betalningsanmärkningar. Inte egentligen. Det enda banken bryr sig om är hur säkert det är att de får tillbaka pengarna de lånat ut. Hur stor risk det är att låna pengar till dig.  Och, då är det naturligtvis flera faktorer som spelar in.

Har du en obetald mobilräkning som gick till kronofogden för 2 år sedan och som i dag är betald är det förmodligen större chans att du får låna än om du har 150,000:- i kreditkortskuld och ingen annan bostad som säkerhet.  Samma sak gäller din årsinkomst och om du lånar ensam eller med någon annan.

Så, var förberedd. Har du en gammal betalningsanmärkning som är betald på en lägre summa? Ladda upp med bevis på att du är en person som inte är riskfylld att låna till. Ta med anställningsbevis, en lönespecifikation, få en annan person att gå i borgen för dig eller låna pengar tillsammans med någon annan (som man oftast ändå gör om man är ett par som ska köpa bostad.) . Det kan hjälpa, men är ingen garanti.

Kom ihåg grundregeln: Banken bryr sig bara om säkerhet. Säkerhet att få tillbaka pengarna de ger dig. Och för att bedöma den tittar de på hur din ekonomi sett ut tidigare, hur den ser ut idag och hur den kommer se ut framöver. Och i värsta fall kan du alltid vänta tills betalningsanmärkningen har gått ut. ( Kreditupplysningsföretagen har vanligtvis kvar uppgifter på en privatperson i tre år efter den dag anmärkningen registrerades. ).

Och om du ändå inte får låna pengar? Det är faktiskt inte kört.

Räddningen blir i det läget banker och företag som specialiserar sig på att låna ut pengar till personer med betalningsanmärkningar. Ett företag som jobbar med det är BlueStep. Så här skriver de själva om möjligheterna att låna pengar trots betalningsanmärkningar:

Har du också fått en betalningsanmärkning. Du är inte ensam. Över en halv miljon människor i Sverige har en eller flera betalningsanmärkningar. Om du har fått en betalningsanmärkning stannar den kvar tre år, trots att du har betalat den. Har du en eller flera betalningsanmärkningar är det i stort sett omöjligt att få bolån hos de traditionella bolåneinstituten.

På BlueStep accepterar vi dig trots betalningsanmärkningar. När vi kreditbedömer dig ser vi till din framtida betalningsförmåga och inte din betalningshistorik. Det som ligger bakom dig är av mindre betydelse anser vi. Har du råd att betala räntor och avgifter får du låna hos oss. Vi ger dig lån trots betalningsanmärkningar, oavsett hur många du har.

En riktigt bra lösning alltså om du inte får låna hos din ”vanliga” bank: Dock bör man vara medveten om att räntan blir något högre hos företag som BlueStep.   (Som du kan läsa mer om här ) För att sammanfatta:

1. Boka möte med din bank och försök få låna pengar av dem.

2. Går det inte, låna pengar av ett företag som är specialiserat på att låna ut pengar till personer med betalningsanmärkningar. T ex BlueStep.

ANNONS

Relaterade ämnen:

• bolån med betalningsanmärkning
• bolån trots betalningsanmärkningar
• bolån betalningsanmärkning
• bolån trots betalningsanmärkning
• bolån med betalningsanmärkningar
• kan man få lån med betalningsanmärkning
• köpa hus med betalningsanmärkning
• bostadslån med betalningsanmärkning
• huslån trots betalningsanmärkning
• bostadslån trots betalningsanmärkning

Någonting som inte många vet är att lånelöfte inte garanterar att du får låna pengar. Det garanterar förvisso att du har en bra ekonomi och förmodligen kommer få låna pengar vid utfärdandet av lånelöftet, men det är sedan upp till banken att godkänna ditt lån när det väl är dags att köpa själva bostaden.

Det beror helt enkelt på att situationen kan förändras under tiden du fått lånelöftet fram till det datum då du ska genomföra köpet. Har du t ex blivit arbetslös, fått skulder eller om bostadsrättsföreningen har väldigt dålig ekonomi. Men, i de flesta fall brukar det inte vara några problem.

Så, hur skaffar man ett lånelöfte?

Det finns tre sätt. Antingen ringer du banken, besöker dem, eller gör det direkt på nätet. Personligen vill jag att en så pass stor affär som ett bostadsköp ska genomföras mellan fyra ögon, dvs. i ett möte med banken, men det är ju helt upp till dig.

Har du en gammal betalningsanmärkning eller låg inkomst under en tidigare period kan det vara bäst att boka ett möte och förklara din situation. Det kan även vara bra att få hjälp med att få budgivning och annat förklarat om det är första gången du köper en bostad.

Ett lånelöfte är inte bindande och är kostnadsfritt. Du kan alltså vända dig till flera banken för att få lånelöfte.

Så, kontakta din bank, eller vilken bank som helst, eller gå in på deras sajter på nätet och gör ansökan direkt. Här är några tips:

Swedbank
Handelsbanken
SEB
Nordea

Relaterade ämnen:

• lånelöfte kalkyl
• hur får man lånelöfte
• lånelöfte nordea
• lånelöfte
• lånelöfte kontantinsats
• lånelöfte möte
• hur fungerar lånelöfte
• hur ansöker man om lånelöfte?
• få lånelöfte
• lånelöfte vilken bank

Relaterade ämnen:

• smsa låna reklam
• smsa låna jingel
• bluestep jingle
• bluestep reklam
• radioreklamer
• smsa låna smsa låna reklam
• smsa låna smsa låna
• sms lån radio
• radio reklamer?
• lån radioreklam

För att göra bolånekalkylen använder vi oss av en rätt smidig och enkel gratistjänst som heter smartkalkyl.se . Det är en webbtjänst som är kopplad mot flera olika banker och ger dig en snabb överblick över olika räntor påverkar din månads- och årskostnad.

Det smarta med deras tjänst är att man enkelt kan spara sina inställningar och få en länk man kan skicka till andra. Nedan visar vi steg för steg hur man använder deras tjänst, och om du vill se det färdiga exemplet kan du gå hit: http://www.smartkalkyl.se/br.aspx?id=928092814

1. Adressen är som sagt smartkalkyl.se, men stanna kvar här och läs klart först

2. Det första du behöver veta är hur mycket din drömbostad kostar. I vårt exempel har vi satt 2 miljoner kronor.  Fyll i ”2000000″ (eller det belopp du behöver låna) i fältet där det står ”Bostadsrättens pris”. Bocka i ”Beräknad(10%) så får du veta hur mycket kontantinsats du behöver.  Du kan även fylla i en egen kontantinsats men 10%-15% är standard.

3. Nu är det dags att välja hur räntan påverkar din lånekostnad. Jag har i mitt exempel valt Handelsbanken, som just nu har 1,98% ränta. Ett tips är att, när du är klar, ändra i detta fält för att se hur olika ränta styr din totala kostnad. Markera ”Egen vald ränta” och sätt 5% som standard för att se hur mycket det blir – När banken ger dig lånelöfte tittar de även på vad din totalkostnad blir (och om du kan betala den) om räntan blir upp till 5%.

I det här blogginlägget tänker jag inte gå in på vad skillnaden på topplån och bottenlån är, så i detta exempel lämnar vi det till 85/15 . Vill du läsa mer om topplån, bottenlån och deras skillnad kan du göra det i denna artikel ( http://www.boupplysningen.se/banker-och-bolan/topplan/ Länken öppnas i ett nytt fönster om du vill veta mer samtidigt som du läser här.)

4. Då var det dags att beräkna driftkostnaderna och hur hushållet ser ut. Jag har satt månadshyran (avgiften) till 3500:- / månad, och ställt in att vi är två personer i hushållet. Här beräknas även din hemförsäkring och elkostnad (automatiskt beroende på antal i hushållet.) Du kan naturligtvis ändra själv beroende på hur mycket el du förbrukar och vad din försäkring kostar.

Ett visst underhåll är även att räkna med, så jag har satt det till 500:- . Dessa kostnader kommer banken att ta hänsyn till, och även om det inte är mycket pengar så är det viktigt att ta med i beräkningen. För din egen del skulle du även här kunna fylla i 400:- i månaden i övriga kostnader för t ex bredband – men jag har valt att inte göra det.

5. Jaha, nu då? Nej, nu är vi klara! Nedan ser du en sammanfattning som visar vad din totala kostnad per månad blir. Jag kommer att, vid köp av en lägenhet som kostar 2 miljoner, 3,500:- per månad i avgift (och lite övriga driftkostnader) samt 200,000:- i kontantinsats att få en totalkostnad på 7512:- per månad.

Här ser du även hur mycket din totalkostnad blir efter skattereduktion av räntan. Så, totalt 6570:- /månad efter att jag fått tillbaka pengar.

Så, för att få upp mitt färdiga exempel kan du gå hit:

http://www.smartkalkyl.se/br.aspx?id=928092814

Relaterade ämnen:

• lånelöfte kalkyl
• bostadslån kalkyl
• kalkyl bolån
• lånekalkyl bolån
• bolånekalkyl
• hur mycket kan vi låna
• hur mycket får vi låna
• vad kostar det att låna 2 miljoner
• låna 2 miljoner
• bolån hur mycket får jag låna

Men få inte panik för det.

Vårt tips för att få veta mer är att du följer länken nedan och läser mer hos Pricerunner eller Compricer som på ett enkelt sätt sammanställt samtliga bolån och deras räntor.

Nedan en skärmdump på hur du på Pricerunner kan söka efter bolån och deras räntor.

(http://finans.pricerunner.se/pr/bolan/jamfor.php)

Nedan en skärmdump på hur du på Compricer kan söka efter bolån och deras räntor.

(http://www.compricer.se/bolan/)

Relaterade ämnen:

• vad är kapitalskuld
• ränta
• vad ligger räntan på bolån
• bolån
• ränta på bolån
• skattereduktion bolån
• bluestep ränta
• vad betyder kapitalskuld
• bostadslåneränta
• ränta bolån bluestep

Har du en fråga om vad något betyder eller vill bidra får du gärna lämna en kommentar nedan så lägger vi till det.

Vad betyder ränta?
Räntan är det du får betala för att låna pengar. Betalas av den som lånar.

Vad betyder effektiv ränta?
Effektiv ränta är vad det verkligen kostar att låna pengar och definieras som den totala kreditkostnaden angiven som en årlig ränta på lånebeloppet. Med kreditkostnad menas summan av räntor, tillägg och andra kostnader för ett lån.

Vad betyder borgen?
Lovar du att betala någon annans skuld om denna person inte betalar kallas det att gå i borgen.
Inlåningsränta. När du sparar pengar lånar du ut dina pengar till banken och får en ränta från banken som kallas inlåningsränta. Det är vanligt att föräldrar går i borgen för sina barn när de ska låna för första gången. Om man får borgen eller inte är helt upp till banken och aldrig någon garanti.

Vad betyder amortering?
Amortering är avbetalningen på en skuld.

Vad betyder annuitet?
Annuitet innebär att  du betalar av samma belopp på din skuld över hela låneperioden. (Amorteringsdelen av utgiften ökar över tiden medan räntan minskar.)

Vad betyder rak amortering?
Det innebär att du betalar av lika mycket på ditt lån vid varje betalning. Din utgift minskar eftersom själva kapitalskulden också gör det.

Så här skriver Wikipedia om amortering, rak amortering och annuitet:

Amortering, avbetalning på en skuld. Amortering gäller normalt delar av en skuld, men kan också avse hela skuldbeloppet. Beroende på låneform kan amorteringen ske på olika sätt. De vanligaste låneformerna är:

• Amorteringsfritt lån är ett lån där hela skulden återbetalas vid löptidens slut. Inga avbetalningar sker under tiden.
• Rak amortering innebär att amorteringsdelen är konstant vid varje betalningstillfälle. Utgiften minskar därför över tiden, allt eftersom kapitalskulden, och därmed räntan, minskar.
• Annuitet. För ett annuitetslån erläggs ett konstant belopp för ränta och amortering tillsammans vid varje betalningstillfälle. Eftersom räntedelen av detta belopp minskar över tiden, i takt med att skulden avbetalas, ökar amorteringsdelen.

På grund av att den kvarvarande skulden inte minskar linjärt vid ett annuitetslån, då amorteringen ökar över tiden, blir de totala räntekostnaderna för hela lånets löptid något högre än vid rak amortering. Denna skillnad är dock liten vid korta löptider.

Fördelen med ett annuitetslån är att utgiften vid de första betalningstillfällena blir mindre än vid rak amortering. Denna skillnad blir tydligare för lån med längre löptider.

Relaterade ämnen:

• kapitalskuld
• vad är kapitalskuld
• lån termer
• vad betyder kapitalskuld
• amortering utgift
• kapital skuld
• är amortering en utgift
• Är amortering en utgift?
• lånetermer
• bostadslån termer

Är ränta förhandlingsbar? Kan man verkligen förhandla räntan?

Svaret är både ja och nej. Det beror på vem du är och på vilken bank du pratar med. Men en sak är viktig att veta: Du kan INTE förlora någonting på det. De olika bankernas utlåningsregler och policys förändras då och då och det är därför viktigt att själv följa upp och kontakta din och andra banker för att vara säker på vad som gäller just nu. Med andra ord: Ett nej en gång kan vara ett ja nästa gång du frågar, någon gång i framtiden.

Några tips om du ska förhandla din boränta:

1. Kontakta flera banker och samla in information, vänd dig sedan till var och en en andra gång och berätta att du fått bättre ränta hos en annan bank (och spela alltså ut dem mot varandra.)

2. Var försiktig med vilket villkor du sedan får och hur länge ränterabatten du får gäller. Oftast får du ett slutdatum för när räntan (rabatten) du fått slutar gälla. Försök flytta fram så långt det bara går.

3.  Om du äger fonder, aktier eller har bra ekonomi för övrigt är det lättare att få ränterabatt.  Det hjälper att vara förmånskund i banken.

Måste jag ha alla mina lån i samma bank?
Nej, men det kan ge bättre villkor och förstärker möjligheten till en bra ränta.

Om jag köper hus – måste jag verkligen använda mig av en mäklare?  husköpet gå via en mäklare?
Nej, faktiskt inte. Men, banken kan faktiskt kräva att en mäklare ska förmedla köpet eftersom det krävs en värdering av fastigheten (som du naturligtvis även kan få externt, men det kostar ju också pengar.

Vad kostar lagfarten?
1,5% av köpeskillingen.

Vad är ett pantbrev och innebär det?
Pantbrev är ett avtal som ger banken en del av din fastighet som säkerhet (för ditt lån.). Kostnaden är 2%.

Vad innebär skattereduktion?
Skattereduktion är ett avdrag du kan göra för dina räntekostnader (30%.) Det innebär att du, om du betalat 10,000:- i ränta på ett år får tillbaka 3,000:-  Notera att du, vid ränta på över 100,000:- enbart får 21% ränta på beloppet ÖVER summan 100,000:- . Har du ränta på 110,000:- får du alltså 30% tillbaka på de första 100,000:- och sedan 21% tillbaka på de överstigande 10,000:-

–

OBS: Vi är inte din bank eller mäklare, så kom ihåg att alltid dubbelkolla information med dem innan du tar ekonomiska beslut.

Relaterade ämnen:

• skattereduktion bolån
• vad är skattereduktion
• skattereduktion ränta
• skatteavdrag bolån
• skattereduktion lån
• skattereduktion bostadslån
• skattereduktion ränta bolån
• bolån skattereduktion
• ränterabatt bolån
• vad menas med skattereduktion